选择投资期较长产品降低“空当期”

2018-03-26 00:45 世爵娱乐开户网址日报

????购买银行理财产品,是不少稳健型投资者较为热捧的投资方式之一。然而,一些银行理财产品收益看似不错,其实水分不少,尤其是结构性理财产品收益不达标的情况更是时有发生,也打击了投资人的理财热情。银行理财产品安全性不错,但是收益不高的问题一直备受诟病。

????在3·15前后进行的一项理财调查中,44%的参与者认为银行理财产品“收益不够理想”,26%的参与者认为“产品设计不满意”。

????银行理财产品以后或不再保本

????理财产品的收益率主要分为固定收益和浮动收益两大类。预期收益率属于浮动区间的理财产品大体可以分两类。一类是根据投资金额的不同,银行会给予不同的收益;而另一类浮动收益的产品,则多属于挂钩某类甚至某几类资产的理财产品,这些产品可能预期收益率会较高,但所含风险也较大。

????2017年11月,央行等五部门联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》,要求金融机构不得开展表内资管业务,出现兑付困难时,金融机构不得以任何形式垫资兑付。同时,对资管产品实行净值化管理,不设定预期收益率,按净值申购、赎回,不再保证投资人的收益,从根本上打破刚性兑付。

????银行保本理财一旦将“保本”从宣传中拿去,对投资者的吸引力无疑会大幅降低。对银行而言,发展了多年的模式将迎来新的转变。

????理财遭遇空当期收益被摊薄

????“我觉得有些银行理财产品的设计不合理。像之前投资过的一款产品,虽然是从1月20日开始销售的,但直到1月30日才开始计息,这意味着中间有将近10天的空当期。”市民刘女士说,如果不仔细看,很难发现自己的理财遭遇了空当。

????分析“空当期”形成的原因,业内人士认为,一方面和主观原因有关,如投资者忘记了产品到期,没有及时寻找后续投资;错误预判了投资期限,使其结束时间恰好位于节假日期间,从而无法顺利过渡到其他投资中等。其中,前者占大多数。很多投资者都是上一期产品到期后,才到银行咨询下一期的理财产品有哪些,什么时间发售,这中间很容易形成“空当期”。个别投资者热衷短期理财产品,频繁换手理财产品,产品与产品之间衔接不到位,也是形成空当期的原因。另一方面和客观原因有关,如理财产品本身设计的原因造成申购、赎回“空当”。业内人士建议,对于那些容易犯糊涂的人,尽量选择实际投资期限较长的产品,以减少换手频率。

????这些投资陷阱要注意避开

????理财专家介绍,银行理财产品通常分为两种:银行自有理财产品和代销产品。对于代销产品,银行不负责管理,产品以发行机构自身的信用作保障。因此,在购买理财产品之前,投资者有必要先辨别清楚产品是银行自有还是代销,如果是代销产品,还要搞清楚具体的发行机构。

????其次,“预期收益”不等于实际收益。预期收益率是银行对理财产品最终收益率的估值,并不代表产品到期的实际收益率。个别银行在销售理财产品时,为了吸引投资人,往往过度强调最高预期收益率,风险提示不足。比如结构性理财产品,即与股票、股指、汇率、黄金等高风险标的挂钩的产品,虽然预期最高收益率很吸引人,但实际到期收益要参照挂钩的标的在观察期内的表现,收益波动很大,到期时达到最高预期收益率的可能性很低,甚至可能出现零收益或负收益。

城市活动More

  • NEW
  • 由市委宣传部、市委网信办主办,东北之窗杂志社、全民智慧城市(世爵娱乐开户网址)科技有限公司、世爵娱乐开户网址市广告协会承办的全城发现“大·海·红”活动拉开序幕,作为系列活动的重头戏“世爵娱乐开户网址媒体一起红”昨日正式启动。